支付宝相互保用户数已突破1800万！互联网保险创新还有哪些？
收到私信：支付宝里的相互保怎么样？
相互保属于新型的互助保险模式。新型保险、创新设计在互联网保险发展过程中从不缺席，比如以下几个。
1.淘宝退货运费险
2.百万医疗险
3.支付宝相互保
4.中民积分宝卡
淘宝退货运费险——结合网购场景
双十一刚剁完手，不知道你有没有注意到它？它可能也是社保之外，很多人接触的第一份保险——淘宝退货运费险。
消费者付款之前，可以自行勾选“运费险”。收到商品后对商品不满意，可在交易未完结前，申请退货退款，退款成功后，保险公司会对退货支出的快递费进行补偿。
“消费者将以淘宝网交易平台所提供的与其签约的物流公司中，相同路线最低首重价格为每份保单实际保险金额及赔付基准，并根据消费者及相应风险因子费率向消费者收取退货运费险保险费。”
简单来说，退货运费险的保额由系统自动测算生成。除退货频率之外，商品和账户信用级别也是决定保费的依据。
在淘宝上网购时，商品看得见摸不着。很多时候到手与想象大相径庭，但商家不愿承担退货运费，这时候淘宝退货运费险就能派上用场。
淘宝退货运费险
淘宝退货运费险价格通常在0.5~1元人民币之间，保额一般略少于实际运费。
比如退货花费了12元，保险公司赔付10元，退运险本身花费了0.2元，等于一共花费了2.2元运费。略有损失，但减少了损失。
退货运保险从投保到理赔都是在线完成。运费险与网络消费行为相结合，具有投保成本低、出险概率高、投保人群大的特点。
淘宝退货运费险的存在，消费者拍下商品时更放心，大不了不满意退；商家也更愿意接受客户退货，至少不用倒贴退回来运费。
与消费场景相结合的保险产品既能促进消费，又能保护消费者和商家双方的权益。
百万医疗——高杠杆，健康险新形态
很多人知道重疾险重要，但就是下不了手。50万保额，20年交，一年就要好几千上万。侥幸地想：“要是没生病，买重疾险不是浪费钱吗？”
但谁能保证自己在大病前能够全身而退，损兵折将算好了，家徒四壁、债台高筑想想就可怕。
道理谁都懂，但还是不舍得花钱买重疾险啊！
所以，健康险的创新形态——百万医疗险诞生了。最初由众安财险推出，随着众安尊享e生的火爆，各大品牌也都开始推出自己的百万医疗险。
在百万医疗出现之前，消费者可选的医疗健康方面的保障只有社保、重疾险以及小额住院医疗险。
相比于以上几种，百万医疗低保费高保额，杠杆非常高。如安联臻爱医疗保险（2018版）-优选计划，16岁有社保男性，300万保额，保费仅189元/年。
百万医疗主要可用来报销大笔医疗费用，报销范围内不限意外和疾病。注意，百万医疗险一般是1年期保障，不保证续保。不同于重疾险，百万医疗是报销型的，一般有1万的免赔额。
百万医疗险一方面把感冒摔倒等小额医疗事件排除，另一方面可报销癌症、重大意外产生的高额医疗费用。创新的百万医疗险真正作用于“大”件事，是对重疾险的有效补充，降低了大病健康险的门槛。
相互保——相互保险，重疾险补充
10月16日相互保上线。推出9天内用户数突破1000万，截至10月31日，已有超1400万人加入相互保，小编就是那1400万分之一。截至发文时，相互保页面显示有超过1800万人加入。
“0元加入，先享保障；一人生病，众人均摊；30万保障，帮一个家。”这是其宣传语。
支付宝相互保
相互保由蚂蚁保险和信美相互联手推出。年龄不超过60岁，且芝麻分超过650分的蚂蚁会员，无需缴费即可加入。可获得100种大病保障，39周岁以下保额30万元，40-59周岁10万元。加入“相互保”的成员，只有在其他成员患病时，才会参与分摊理赔费用。
相互保承诺单一出险案例中，每个用户被分摊到的金额不会超过1毛钱。第一期公示还未出，且尚未经过较长时期的运营，未来每个人年均摊多少还不好说。
2018年11月相互保第一期最新进展
相互保实际上属于一种相互保险。传统保险采取股份制，而相互保险采取会员制，相当于通过协议的方式组成一个互助会，每个人都是成员，当其中的成员发生问题时共担风险。
但相互保的不足也是很明显的：最高保额才30万，难以覆盖大病艰苦卓绝的治疗；到60岁后自动退出，这个时候市面上的普通重疾险基本上是买不到了；未来发展是否稳定也是个问题，假如将来均摊过高，用户选择退出，则剩下的用户均摊更多，更多的用户选择退出，陷入循环。更为极端的情况下，是否会出现参保人纷纷退保导致项目投保人少于330万而自动强制取消？
资金有限，可以先加入相互保过渡一段时间，但也建议大家尽快补充好重疾险。仅有相互保是不够的，还需配置期限更长、保额更高的重疾险。
支付保相互保推出不到一个月，众惠财产相互保险社又与京东金融合作推出“京东互保”。相互保险公司和互联网巨头联手创新之举未来走向如何，且拭目以待。
中信银行中民积分宝联名信用卡——0元享保障
办信用卡送航班延误险、航空意外险见得多了，但直接将消费金额转化为意外和恶性肿瘤保额见过吗？有的，中信银行联合中民积分宝推出联名信用卡，每次刷卡都会免费获得并累计自己的保额。
刷卡的同时为自己攒了一份保险，关键是免费的，0保费最高300万保障。
每月刷卡金额自动转为保险金额，持卡人无需手工操作，无需额外交保费。持卡人通过中民积分宝/官网前往京东、淘宝、携程等200多家主流电商网站购物，可获得消费金额20倍的保额。
举个例子，持卡人通过中民积分宝网购，年有效刷卡金额为10万，则可以获得10万+200万保障，合计210万保障。
中信银行中民积分宝联名信用卡联合发行方为中民电子商务股份有限公司，除运营中民积分宝，还是国内知名互联网保险平台中民的主要股东。该信用卡刷多少保多少保障由太平洋保险主承保，慕尼黑保险再保，大地等保险公司共同承保。其中，中民提供产品设计、保单管理、协助理赔等服务。
很多人对保险存在偏见，只会一味认为保险是坑人的。很多人宁愿把钱存银行，拿钱去炒股，把钱花光也不愿意投入到保险中来。“别说一千，一百也不给你”，这是很多人的心理。
现在，中民积分宝卡把保险完全0花费嵌入到消费行为中，该消费继续消费，不花1分钱就能获得保障。不花钱的保障相信很多人愿意一试，就在这一刷卡一投保一理赔的过程中，消除用户偏见，把保障实实在在落实在消费者身上。
保险公司和商家想着法子进行各种保险创新，牟利之余无非是想让保险之功用覆盖更多人。
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中民积分宝卡