总的来说，分红保险是比较可靠的，但需要注意一些风险和限制。

首先，分红保险是一种保险产品，其可靠性取决于保险公司的实力和经营情况。强大的保险公司往往在资源上有一定优势，可以为客户提供更好的服务。

其次，分红保险的收益与保险公司的经营状况密切相关，因此具有不确定性。当保险公司经营状况不佳时，分红可能会减少，甚至可能为零。

此外，分红保险也存在一些风险和限制。例如，分红保险的保障功能相对较弱，其收益也相对较低。同时，不同类型的分红保险在投资策略、费用水平等方面也存在差异，消费者需要根据自己的需求和风险承受能力进行选择。

综上所述，分红保险是比较可靠的保险产品，但需要注意风险和限制。在购买分红保险时，消费者应该基于对产品本身的保险责任和成本水平的仔细理解来选择有实力的保险公司。