相互保是骗钱的吗?
其实呢,相互保出来已经有一段时间了,按照支付宝的宣传,每天都有数以万计的人加入相互保,但是,作为一个专业的保险资讯平台,我们还是要研究一下:<strong>相互保</strong>是骗钱的吗?相信您也会有这个疑问吧,那就和我们一起来了解一下吧。一.
只要人人都献出一点爱,世界真的会变成美好的人间吗?0元入保,最高保额30万,覆盖100种重大疾病出事了,大家平摊,救助一人不超过1毛钱。
好了,打住。这是相互保给人的第一印象,小白看到这里,一定想立刻下单了吧?买起来又特别方便,芝麻信用超过650,支付宝上一键购买...自己获得一份重疾保障不说,又能拥有救死扶伤的成就感...关键还不贵,救一个人不超过1毛钱...你们要想想,平时马路上打赏个乞丐,都是一块钱起步价呢~
OK,那我们一年到底要交多少保费呢?支付宝不愿意说,那我们自己算一下——小编先给大家几个数据:根据第六次全国人口普查数据显示,男性占比51.9%,女性占比48.1%,考虑到现在人手一个微信,一个支付宝,我们暂定这个数据为支付宝男女用户的比例。可加入的相互保的年龄在出生30天至59周岁之间,其中40周岁以下保额为30万,40周岁以上保额降低到10万,在不带歧视的情况下,我们默认0岁至59周岁的所有人都会用支付宝,且芝麻信用达到650分及以上,出生30天的宝宝以0岁计算,根据第六次全国人口普查数据显示,0岁至59周岁之间的人口在1.16亿左右,其中0岁至39周岁的人口占66%,40周岁至59周岁的人口占34%,按照这个数据,我们假设在所有相互保的参与者中66%为40岁以下人群,34%为40岁以上人群。
那么重疾发生率为多少呢?根据保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表2006-2010》可以发现,0岁至39周岁的男性重疾约为0.07%,40周岁至59周岁的男性重疾约为0.8%,0岁至39周岁的女性重疾约为0.07%,40周岁至59周岁的女性重疾约为0.6%。每次赔付,相互保会收取保额的10%作为管理费,当然这钱也是大家平摊的,根据相互保的说法,40岁之前保额是30万,40岁之后保额是10万元
加上每次赔付的管理费,可以得出大家每次需要平摊:40岁以下是33万元,40岁以上是11万元,根据以上假设的数据,我们得出一年的保费为330000×66%×(51.9%×0.07%+48.1%×0.07%)+110000×34%×(51.9%×0.8%+48.1%×0.6%)=415.66元。
这个价格贵吗?
二.
作为一个客观的公众号,小编表示价格确实不贵,但即便这样,相互保也最多只能作为一款重疾险的补充,或者是你实在经济窘迫时的过渡产品。不管是30万保额还是10万保额,对于重大疾病来说都是杯水车薪。而且它没有轻症责任、没有豁免、也没有身故保障...除此之外,还有停售风险...
传统保险都是先收保费,出了事再赔你,不出事这钱先归保险公司管。在这个期间,保险公司就会拿这笔钱去投资,赚取额外收益。反观相互保,整个操作和人家是反过来的,出了事才从你这边拿钱。可能这就是所谓的创新吧。
但也意味着它完全摒弃了投资端——背靠阿里就能那么任性?虽然理论上,重疾的发生概率是固定的,但是万一遇到极端情况,那只会有两种结果:
第一,保险公司有能力先行垫付这部分钱,但等到月缴费的时候,用户要承担高额的保费,到时候平摊下来每个人铁定不会是0.1元。OK,小编表示不服,那退吧。退的话,又要扣你芝麻信用...在条款里,如果人数不够达不到330万,保险公司不想玩了随时可以停止,而我如果要退出,就要扣你芝麻分...可不可以不要那么双标?
第二,保险公司如果没能力垫付这个钱,游戏结束,清盘停售。一旦产品停售了,你之前交的所有保费算是白交了,也不会有任何的现金价值赔偿,万一那时候你已经四五十岁了,就买了这一份保险。生病了,谁赔你?
总结一下,新鲜事物体验一下就好了,天上不会掉馅饼。还是攒钱买一份定期重疾才是正解啊~