房贷等额本息和等额本金哪个好？优缺点一览

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• 2024-12-28 17:50:57

说起生活中的压力，想必不少有房一族的答案是房贷。毕竟一套房子动辄几十万，申请房贷后可能需要花费二三十年才能还清。而房贷主要有2种还款方式可供选择，分别是等额本息、等额本金。

房贷等额本息和等额本金哪个好？

房贷等额本息和等额本金各有各的好处：

一、等额本息

等额本息此种还款方式，在整个还款期限内，每月均偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。不过本金和利息在月还款额中的占比会不断变化，在还款前期利息占比更大，随着客户不断还款，利息占比逐月递减、本金占比逐月递增。

计算公式是：

月还款额（本金+利息）=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。

因此可得出结论：

等额本息的优点是每月还款数额相同，方便安排收支，适合收入处于较稳定状态的客户。缺点是需要付出更多的利息，前期所还的金额大部分为利息，还款年限过半后本金的比例才增加，不适合提前还款。

二、等额本金

等额本金此种还款方式，在还款期限内会先将贷款总额等分，然后每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。因此在还款初期月还款额较大，随着客户不断还款，剩余本金越来越少，产生的利息也就越来越少，月还款额也就逐月下降了。

计算公式是：

月还款额（本金+利息）=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率。

因此可得出结论：

等额本金的优点是与等额本息相比，总利息会少一些。且由于前期偿还的本金比例较大，很适合提前还款。缺点是前期还款压力较大，需要客户有一定的经济基础，能承担前期较大还款压力。